실직이나 사업 부진 등으로 현금이 돌지 않아 빚 상환이 어려우신가요? 신용회복위원회에서는 채무상환 의지가 있지만 현실적인 문제로 어려움을 겪고 있는 분들을 위한 제도를 마련했는데요. 그중 연체 기간이 90일이 이상인 분들을 위한 개인워크아웃에 대한 내용을 전달해 드리려고 합니다. 조건에 맞는다면 원금의 최대 90%까지 감면받고 상환 기간과 연장할 수 있는 제도입니다.
목차
개인워크아웃 (채무조정)
1. 개요
이 제도의 목적은 대출금, 신용카드 대금 상환이 어려워 90일(3개월) 이상 연체하고 있는 분들을 위해 상환 기간을 연장해서 월 납입금을 줄이고 과도한 원금을 감면해서 상환 부담을 낮춰 성실히 갚을 수 있는 환경을 만드는 것인데요. 지원 요건과 지원 내용을 자세히 알아보고 이 제도의 장점, 단점 그리고 후기까지 알아보도록 하겠습니다.
2. 지원 조건
개인워크아웃 제도 신청을 위해서는 아래 조건을 모두 만족해야 합니다. 조건에 부합하는지 정확히 판단하기 어렵다면 반드시 신용회복위원회에 상담을 먼저 신청하셔서 채무조정 관련 도움을 받으시길 바랍니다.
- 연체 기간 3개월(90일) 이상
- 연체 기간이 30일 이하거나 연체가 예살 될 때는 연체전 채무조정 장점, 단점 그리고 후기(a.k.a. 신속채무조정) 참고.
- 연체 기간이 31일~89일까지는 이자율 채무조정, 이자율 최대 65% 인하 제도 (a.k.a. 프리워크아웃) 참고.
- 1개 이상 금융 회사로부터 채무가 있고 총채무액이 15억 원 이하
- 무담보 채무 5억 원 이하
- 담보 채무 10억 원 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총채무 원금의 30% 미만
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3. 지원 내용
- 연체 이자 및 원금 이자 전액 감면
- 상환 능력에 따른 채무 감면
- 미상각 채권 원금은 0~30% 범위 내 감면
- 상각 채권 원금은 20~70% 범위 내 감면
- 사회취약계층(기초생활수급자, 장애인 등)은 최대 90% 범위 내 감면
- 상환 기간 연장
- 무담보 채무 최대 10년 연장
- 담보채무 최대 35년 이내 분할 상환
상각 채권은 금융회사에서 채무자로부터 원금을 정상적으로 회수할 수 없겠다고 판단할 경우 손실 처리하여 정리한 채권을 의미하는데요. 또한 상각 채권을 제외한 모든 것을 미상각 채권이라고 합니다.
4. 장점
신용회복위원회의 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 채무조정 제도는 신청서류 준비가 간편하고 신청 비용이 5만 원으로 저렴합니다. 그리고 가장 큰 장점이 신청 다음 날부터 채무자나 보증인에게 추심이 중지되는데요. 이 부분이 채무자들에게 큰 도움이 되는 것으로 보입니다.
게다가 2년 이상 성실히 상환하면 ‘신용 정보상 공공 기록정보’가 삭제되어 신용 회복에 유리합니다. 신용점수, 신용등급 같은 의미인데요. 나이가 들수록 이 신용도가 얼마나 중요한지 느끼실 겁니다.
5. 후기
원금을 감면받을 수 있다는 사실이 놀랍고 좋긴 하지만 채무자의 능력이나 상황에 따라, 감면 폭은 다릅니다. 그리고 자칫 잘못하면 신용회복위원회에서 영구 제명 당할 수 있기 때문에 성실히 그리고 정확한 정보로 채무조정 신청해야 한다고 하네요. 이 과정에서 법무사의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
또한, 신용정보조회로도 찾을 수 없는 채무가 있을 수 있기 때문에 연체에 따른 독촉우편물 등 채무 관계와 내용을 확인할 수 있는 자료를 꼼꼼히 챙기셔야 합니다. 이 과정에서 직장인이라면 우편물을 받는 담당자나 팀에 사정을 얘기하시고 버려지는 일이 없도록 하셔야 합니다. 더 다양한 후기가 궁금하시다면, 신용회복위원회 공식 카페를 참고해 보세요.
6. 신청 방법
신용회복위원회 앱을 이용하여 간편하게 상담 및 신청하실 수 있습니다. 직접 상담을 원하시면 지부 방문 상담 혹은 전화 상담이 있으며 이마저 상황이 여의치 않으시면 홈페이지를 통해 온라인 상담도 가능합니다.
원금의 최대 90%까지 감면받을 수 있는 개인워크아웃(채무조정)에 대해서 알아보았는데요. 말이 90일 이상 연체이지 그 과정이 녹록지 않습니다. 하루가 멀다고 빚 독촉에 시달리다 보면 정상적인 생활을 하기 어려울 정도인데요. 자신의 성향과 상황을 잘 판단하여 신속채무조정, 프리워크아웃도 함께 고려해 보시길 바랍니다.
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