과도한 빚으로 힘드시나요? 대한민국은 다중 채무자들을 위한 방안을 마련하고 있습니다. 신용회복위원회와 법원에서 개인 채무에 대해서 조정을 받을 수 있는데요. 이번 시간에는 연체전 채무조정에 대해서 알아보겠습니다. 신속채무조정과 같은 말이며 이 제도의 장점, 단점 그리고 후기를 정리하겠습니다.
목차
연체전 채무조정
신속채무조정이라 불리는 이 제도는 원금과 이자 그리고 카드 사용료를 정상적으로 납입하기 어려운 채무자들에게 채무상환 유예나 상환기간 연장 등 당장 급한 불을 끌 수 있는 제도인데요. 아래 지원 대상과 지원 내용을 설명하겠습니다. 요건에 해당하는지 해당한다면 어떤 도움을 받을 수 있는지 확인해 보세요.
1. 지원 대상
연체전 채무조정 신청은 아래 4가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
- 연체 기간 30일 이하 또는 연체 우려 상태에 있는 자
- 만약, 연체 기간이 31일~89일이라면 이자율 채무조정(프리워크아웃)
- 연체 기간 90일 이상 개인워크아웃을 알아보세요.
- 2개 이상 금융회사로부터 대출(채무)이 있고 총채무액이 15억 원 이하
- 무담보 채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하
- 신청일 기준으로 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 이하
- 실직, 휴직, 폐업, 질병, 신용도 하락 등 당장 수입에 문제가 생겼고, 해당 제도가 없으면 정상적인 채무 상환이 어려운 자
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2. 지원 내용
1) 상환 기간 연장 및 분할 상환
최대 10년 범위에서 상환 기간을 연장합니다. 연장 기간에는 원리금 분할 상환으로 납입합니다.
2) 상환 유예
기본형과 추가형으로 나뉘며 우선 기본형을 적용받은 후 상황에 맞춰 추가형을 적용받을 수 있습니다. 여기서 기본형은 원리금 분할 상환 전 상환유예라고 하며, 6개월 동안 상환 유예가 가능합니다. 유예 중에는 약정 이자율이 발생합니다. 다음으로 추가형은 원리금 분할 상환 후 상환유예라고 하며, 6개월 단위로 최대 2년 범위에서 상환 유예할 수 있습니다. 이 역시 약정 이자율이 발생합니다.
3) 채무 감면
원금 감면이 아니라 연체 이자에만 감면받을 수 있습니다.
3. 장점 및 단점
연체전 채무조정 장점은 크게 3가지로 정리할 수 있습니다. 1) 단기 연체 정보를 수집하지 않아 신용도 유지에 유리합니다. 또한 신청 전에 등록된 단기 연체 정보는 지웁니다. 2) 상담 및 신청이 간편합니다. 신청 비용은 5만 원으로 저렴하고 부대 비용이 발생하지 않습니다. 3) 신속채무조정 신청 다음 날부터 추심이 중단되어 심리적 안정을 찾을 수 있습니다.
단점으로는 1) 약정 이자율이 높을 수 있다는 것입니다. 이는 개인마다 다를 텐데요. 중금리 채무자에게는 최고 15% 이자율이 높을 수 있지만, 법정 최고 이자율을 적용받고 있던 채무자에게는 희소식일 수 있습니다. 참고로 신용카드에 대한 최고 이자율은 10%입니다. 2) 다음으로 연체전 채무조정은 원리금 균등상환 방식으로 초기 이자 부담이 높을 수 있습니다.
4. 후기
유예 기간이 늘어난 만큼 납입해야 할 이자가 늘어나는 것이 부담이긴 하지만 신용을 유지할 수 있다는 장점 그리고 추후 빚을 갚느라 추가 대출을 받을 수 있다는 점을 고려하면 심리적으로나 경제적으로 안정적인 제도라는 평가입니다. 조금 더 자세한 후기를 찾으신다면 신용회복위원회 공식 카페를 참고해 보세요.
5. 신청 방법
1) 앱으로 신청하기
신용회복위원회 앱 다운로드 후 신청하시면 배정받은 심사 담당자와 전화 상담 후 신청하실 수 있습니다. 그 외, 신용회복위원회 각 지사에 방문하시거나 홈페이지 온라인 상담 또는 1600-5500으로 전화 상담을 받으실 수 있습니다.
이상으로 연체전 채무조정(신속채무조정)에 대하여 지원 대상, 지원 내용 그리고 장점 및 단점을 알아보았습니다. 신속채무조정 후기를 살펴보면 개인의 처한 상황에 따라 큰 도움이 될 수도 있다는 사실을 알 수 있는데요. 여러 가지 이유로 다중 채무가 발생하였고 현재 경제적 상황이 어렵거나 고민이 된다면 신용회복위원회에 도움을 요청해 보시길 바랍니다. 감사합니다.
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