대출, 신용카드 대금 상환이 어렵다면, 이자율 채무조정(프리워크아웃) 제도를 신청해 보세요. 이자율 최대 65% 인하, 상환기간 연장, 채무감면 등 채무자의 부담을 덜어주고 성실히 상환할 수 있도록 자립을 돕는 제도입니다. 조금 더 자세히 알아보겠습니다.
목차
이자율 채무조정(프리워크아웃)
1. 목적
해당 제도는 신용카드 대금이나 대출금 상환이 어려운 사람들을 위한 제도입니다. 3가지 지원을 통해 신용불량자(금융채무 불이행자)로 전락하지 않도록 도와주는 시스템입니다. 아래 지원 대상에 해당하는지 확인 후 신용회복위원회 앱을 통해 상담 및 신청하실 수 있습니다.
2. 지원 대상 및 요건
이자율 채무조정(프리워크아웃)은 아래 4가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
- 연체 기간 31일 이상 89일 이하
- 만약, 연체가 예상되거나 30일 이하인 분은 연체전 채무조정(신속채무조정)을 알아보세요.
- 연체 기간이 90일 이상인 분은 채무조정(개인워크아웃)을 알아보세요.
- 다중 채무(2개 이상 금융회사)가 있고, 총채무액이 15억 원 이하
- 무담보 채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총채무 원금의 30% 미만
- 부채 상환 비율 30% 이상
❓채무조정 3가지 한눈에 비교 정리!
✅ 3가지 채무조정 제도 비교 (신속, 프리워크아웃, 개인워크아웃)
❓개인 채무까지 면책받고 싶다면?
지원 대상이 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 확실치 않을 때는 우선 상담부터 받아보시길 바랍니다.
3. 지원 내용
1) 이자율 인하
본래 채무 이자율 할인을 통해서 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 약정이자율의 50%까지 인하 받을 수 있습니다. 만약, 기초생활수급자 등 사회취약계층이라면 최대 65%까지 이자율 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 인하 후 이자율 범위는 최저 5%에서 최대 10% 사이입니다.
사회취약계층이 아니며 약정 이자율이 9%이고 최대 50% 인하를 받았다고 하면, 4.5% 이자율이 나오는데요. 그러나 최저 5%가 지원 내용이라서 이때는 5%로 보시면 됩니다. 추가로 이자율 인하는 심사 과정에서 정해지면 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
중요한 사항은 이자율 인하 폭은 시기나 시중 금리에 따라 다소 조정될 수 있습니다. 신청하는 시기에 재확인이 필요합니다.
2) 상환 기간 연장
신용대출 등 무담보 채무는 최대 10년, 주택담보대출 등 담보 채무는 최대 35년까지 상환 기간을 연장하여 월 상환금을 낮출 수 있습니다. 늘어난 상환 기간만큼 납부해야 할 총이자도 늘어날 수 있습니다. 하지만 여러 후기를 살펴보면, 현재 납입액이 빠듯하기도 하고 기간 연장을 하지 않는다면 상환일에 맞춰 또 다른 대출을 받아야 할 상황이 올 수 있기 때문에 충분한 상담과 개인의 재무 계획을 철저히 수립하셔야 합니다.
3) 채무 감면
해당 지원은 원금에 대한 감면은 아니고 연체 기간 발생한 연체이자에만 감면해 주는 제도입니다.
4. 장점 및 단점
크게 3가지 장점이 있습니다. 이자율 채무조정(프리워크아웃)을 신청하면, 1) 신용불량자(금융채무 불이행자)로 등록되지 않습니다. 2) 또한, 신청 비용 5만 원 부대 비용이 발생하지 않아서 경제적입니다. 3) 마지막으로 신청 다음 날부터 추심이 정지되어 심리적으로 안정을 찾을 수 있습니다.
단점을 굳이 뽑자면 원리금 균등 상환으로 진행하기에 초기 이자 부담이 크게 느껴질 수 있습니다. 또한, 늘어난 상환 기간만큼 납부할 총이자 금액도 늘어날 수 있습니다.
5. 후기
말씀드린 내용입니다만, 상환기간이 늘어나면 총납입 이자도 늘어날 수 있습니다. 그러나 월 납입금이 현저히 줄어들고 독촉에 시달릴 일 없어서 속이 후련하다는 평가가 많은데요. 그 외, 방문 상담 꿀팁 등 여러 후기가 있는 신용회복위원회 공식 카페를 참고해 보세요.
6. 상담 및 신청 방법
신용회복위원회 앱 설치 후 본인 인증 및 (상담)신청하시면 됩니다. 그 외, 신용회복위원회 지부 방문 상담도 가능합니다. 여러 상황이 여의치 않으시면 1600-5500 전화 상담이나 홈페이지 온라인 상담 신청해 보세요.
지금까지 이자율 채무조정(프리워크아웃)에 대해서 알아보았는데요. 사람마다 부채 금액과 상환 능력이 다릅니다. 현재 연체가 발생했다면 더 이상 미루지 마시고 즉시 신용회복위원회에 도움의 손길을 내밀어 보세요. 친절하고 상세히 여러분을 도와줄 것입니다.
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