기준금리 뜻과 변동에 따른 효과를 알아봐요

기준금리 뜻과 변동에 따른 효과를 알아보겠습니다. 기준금리는 빚이 없는 사람에게도 중요하고, 빚이 있는 사람에게는 더 중요한 지표인데요. 그리고 이는 개인뿐만 아니라 시장 전체에 영향을 미치는 파급력을 지녔어요. 어떤 효과와 부작용 있는지 아래에서 확인해 보세요!



목차



기준금리 뜻과 효과

1. 개념

기준금리라는 용어는 많이 듣고, 보셨을 텐데요. 빚이 없는 사람들에게도 아주 중요한 정보입니다. 실제 우리 생활에 미치는 영향이 크기 때문입니다. 기준금리 뜻은 말 그대로 기준이 되는 금리입니다. 주변에서 볼 수 있는 모든 ‘이자율’의 출발지라고 할 수 있어요. 보통 통화 정책 방향에 맞게끔 이끌어 가기 위해 사용하는 수단인데요.



한국에서는 이 기준금리를 정하는 기관은 한국은행 산하 기구인 금융통화위원회입니다. 반면 국내는 물론이고 전 세계 경제에 영향력을 미치는 미국은 Fed 산하 기구인 FOMC라는 사실을 알아보았는데요. 즉, 금융통화위원회와 FOMC는 같은 역할을 하는 곳이라고 보시면 이해하기 쉬울 거예요. (참고 자료 : 연방준비제도 뜻과 역할)



금융통화위원회는 줄여서 금통위라고 부르는데요. 이들은 약 6주 간격으로 매년 8회 정도 모여서 기준금리를 결정합니다. 회의 직후 간담회를 통해서 어떤 결정을 내렸는지 발표합니다. 한국은행 기준금리 추이를 한눈에 살펴볼 수도 있어요.



2. 효과

기준금리가 중요하다고 반복해서 말씀드렸는데요. 어떤 효과를 가졌기에 중요한지 여러 상황을 가정하여 알아보겠습니다.



우선 기준금리를 낮췄을 때 효과입니다. 낮아진 조달 비용으로 은행은 더 많은 사람에게 돈을 빌려 줄 수 있어요. 돈을 빌리는 사람은 개인도 있겠지만, 기업도 있어요. 계좌 잔고가 늘어나니 개인들은 소비가 증가합니다. 기업 실적이 좋아집니다. 기업은 설비 투자나 추가 고용을 통해 경제 선순환에 이바지하는데요. 결국 돈이 돌고 돌아 경제가 활발하게 돌아갈 수 있도록 하는 효과가 있어요.



3. 부작용

그러면 기준금리를 항상 낮게 설정하면 좋지 않을까요? 거기에 따른 부작용은 없는지 정리해 보겠습니다. 가장 문제가 되는 것은 가계 대출 잔액 증가입니다. 금리가 낮으면 이자 비용은 줄어들고 더 많은 돈을 빌릴 수 있는데요. 개인의 심리적 저항선이 낮아지기에 주저하지 않고 돈을 빌리고 사용합니다. 개인 소비가 될 수 있고, 부동산, 주식 등 개인 재테크로 이어질 수도 있어요.



이어서 나타나는 것이 자산시장 거품입니다. 빚내서 부동산을 사고팔고를 반복하다 보니 적정치 이상의 가격이 뻥튀기되는데요. 기준금리가 낮은 상태를 유지한다면, 손해보는 사람은 없을 겁니다. 그런데 말입니다. 앞선 시간에서 살펴봤듯이 경제 정책은 반복되는데요. 기준금리가 낮다면, 언젠가는 오르는 순간이 찾아온다는 말이죠.



만약 기준금리가 조금이라도 오른다면, 애초 대출 잔액 규모가 큰 개인들이 월 이자 비용을 감당하기 부담스러워집니다. 그러면 자산을 정리하려고 하는데요. 기준금리가 오르다 보니 자금을 융통하기 어려워 매물 정리도 쉽지 않게 됩니다. 즉, 수익률은 낮아지고 대출금 상환에는 빨간불이 들어오는 상황이 올 수 있는 것이죠.



마지막으로 인플레이션(물가 상승)입니다. 위와 같이 거품이 낀 시장은 물론이지만, 소비로 인해 수요가 늘어나면 당연히 가격이 오르게 되어 있어요. 그러나 적정한 수준의 인플레이션은 건강한 경제라고 볼 수 있는데요. 최근 인플레이션 수준을 보면 자고 일어나면 물가가 올라 있다는 이야기가 있을 정도로 빠릅니다. 단순히 정책적인 문제라기보다는 기후 위기, 지정학적 이슈 등 여러 요소가 겹치면서 물가 상승을 견인했는데요.



이런 경우에는 자산이 없는 임금 노동자의 부담은 커지기 마련입니다. 기업에서는 비용은 늘어나지만, 수요는 예전 같지 못하니 임금을 쉽사리 올려주기도 어려워요. 내 월급은 그대로이지만 그 외 모든 비용은 오르는 체감 임금은 줄어들고 자산 축적을 하기에는 또 어려워지는 상황이 반복될 수 있어요.



지금까지 기준금리 뜻과 효과에 대해서 알아보았는데요. 다음 시간에는 기준금리를 기준 외 어떤 금리들이 있는지 종류와 개념을 차근차근 알아보도록 하겠습니다. 감사합니다.



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